1억 모으기와 통장 관리의 비결: 재테크 전문가의 조언 손희애 작가

https://www.youtube.com/watch?v=WNBNu-GOhgg

 

1. 1억을 빠르게 모으는 기본 원칙

1. 통장 쪼개기 전략:
   • 급여 통장, 생활비 통장, 비상금 통장, 저축 및 재테크 통장 등 최소 4개로 분리.
   • 목적에 맞는 자금 분배로 계획적인 소비와 저축 가능.
   • 불필요한 지출을 줄이고, 비상금과 투자금을 늘리는 습관을 만듦.
2. 지출 통제:
   • 가계부 작성 병행.
   • 계획적인 예산 관리로 "돈이 어디로 새는지" 확인.
3. 시각화와 습관 형성:
   • 예산을 케이크 조각처럼 나누고, 잉여 자금을 재테크 통장에 모으는 방식을 제안.
   • 꾸준히 실천하면 소득이 적더라도 저축 비율을 점차 늘릴 수 있음.

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2. 필수 통장: 비상금 통장

1. 비상금 통장의 역할:
   • 예상치 못한 지출(결혼 축의금, 병원비, 차량 수리비 등)에 대비.
   • 비상 상황이 아닌 일상적 소비(예: 외식, 충동구매)로 사용하지 않도록 규칙 설정.
2. 추천 상품: 파킹 통장 활용:
   • 하루만 예치해도 이자가 붙는 입출금 통장.
   • 주요 상품:
     • 케이뱅크 짠테크 통장: 연 7% (최대 50만 원).
     • 에큐온 머니모아 통장: 연 5%.
   • 예금자 보호(5천만 원 한도) 적용.

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3. 고금리 예적금 상품 추천

1. 현재 고금리 상품:
   • JB 슈퍼 시드 적금: 최고 연 13.3%.
   • 웰컴 저축은행 웰빙라이크 적금: 최고 연 14%.
   • KB국민은행 KB스타 퀴즈왕 적금: 최고 연 10%.
2. 우대금리 조건 확인:
   • 대부분의 고금리 상품은 자동이체, 카드 사용 실적 등 미션 수행 필요.
   • 귀찮음을 느낀다면 기본 금리가 높은 상품 선택 권장.
3. 정보 확인 방법:
   • 은행연합회 홈페이지에서 예금/적금 금리 순위 확인 가능.

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4. 청약 통장의 활용과 해지 주의

1. 청약 통장을 해지하지 말아야 할 이유:
   • 가입 기간은 청약 점수의 핵심.
   • 해지 후 재가입 시 기존 조건이 초기화됨.
2. 청약 통장 활용 팁:
   • 청약 신청 경험이 없는 경우, 해지 전에 한번이라도 청약 신청 시도 권장.
   • 단기 자금이 필요한 경우, 청약 통장 담보 대출 활용 가능.
3. 오해와 주의:
   • 청약 통장은 금리를 위한 상품이 아님.
   • 장기적으로 가치를 유지하며 활용할 방법을 고민해야 함.

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5. 연말정산 절세 팁

1. 연말정산 미리 보기:
   • 홈택스에서 연말정산 예상 세액 확인.
   • 소득 입력으로 예상 세금 환급액/추가 납부액 계산 가능.
2. 세액공제 상품 활용:
   • 연금저축, IRP(개인형 퇴직연금) 가입으로 세금 절감.
   • 예: 연금저축에 100만 원 납입 → 약 16만~20만 원 세액 공제.
3. 적금 대비 세금 환급의 장점:
   • 적금 이자로 20만 원 벌기는 어렵지만, 세액공제는 즉각적이고 확실한 이익.

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결론: 재테크 성공의 핵심 원칙

1. 통장 쪼개기와 규칙적인 저축:
   • 자금을 목적별로 분리하고, 비상금과 투자금을 관리.
2. 고금리 상품 활용:
   • 적금/파킹 통장을 적절히 활용해 수익을 극대화.
3. 장기적 관점과 절세 전략:
   • 청약 통장, 연금저축 등 장기적이고 안정적인 상품 활용.

"습관과 규칙만으로도 1억 모으기는 가능합니다. 꾸준히 실천하세요!" 😊